Én vagyok az a fajta ember, aki szereti tudni, hol van a pénzem, és annyi kontrollja van, mint én. Lehet, hogy évek óta kifizetem a diákhitelem és a hitelkártya adósságát, és új oldalat fordítanak a pénzügyekre, vagy talán paranoiás, de én olyan valaki vagyok, aki szeretne ellenőrizni a pénzemet.

Tudom, hogy ez nem igazán egyedülálló számunkra, mivel sokan így vagyunk, de amikor egy 401 (k) rollover beszélgetés elkezdődik, sokan be fogják vallani, hogy nem tudják, hogy pontosan mi van "odakinn" ez, dolgozik nekik a nyugdíjba.

Ezzel rendszeresen találkoztam a pénzügyi szolgáltatási ágazatban, és sokszor elhangzik egy téves elképzelésről arról, hogy mit tehet a 401 (k) személyekkel, és azt a feltevést, hogy csak egy kicsit ül a korábbi munkáltatójával. Azonban a 401 (k) átfordítás sok lehetőség számára lehet nagy lehetőség; a legfontosabb az, hogy előzetesen egy kis házi feladatra van szükség ahhoz, hogy eldönthesse, ez a legjobb az Ön számára.

A 401 (k) átkapcsolása az új munkáltatóval időt takaríthat meg

Most, hogy elhagytad a munkádat, az egyik első hívásod az egykori csoportos ellátási osztályodnak kell, hogy felkészítse a 401 (k) -re vonatkozó lehetőségeit.

Azok számára, akik csak egyszerű használatot és kis fejfájást akarnak, érdemes lehet egy 401 (k) újratervezni az új munkáltatói tervet. Lehetséges, hogy számos előnye van ennek, például lehetővé téve, hogy az összes 401 (k) beruházás egy tető alatt legyen, ami így könnyebben kezelheti.

Bár mindent megteszek, hogy időt takarít meg és könnyebbé tegye a dolgokat befektetés közben, fontos megfontolni, hogy nem minden 401 (k) terv teszi lehetővé a tervekbe való átjutást. Ha figyelembe vesszük ezt az útvonalat, győződjön meg róla, hogy kapcsolatba lép az új 401 (k) rendszergazdájával annak megállapítása érdekében, hogy engedélyezi-e a 401 (k) átkapcsolást és milyen követelményeknek és várakozási időnek a helyén. Tudom, hogy a kísértés azért van, hogy mindegyiket egy terv alá helyezzék, de ez nem feltétlenül lehet választás az Ön számára.

Van egy tendencia, hogy elfelejtsük az öreg 401 (k) s-t

Úgy tűnik, hogy szinte mindenki, akivel a 401 (k) -ről beszélek, legalább egy vagy két régi 401 (k) -re gondolhat, valahol lebegnek. Nem vagy egyedül, hiszen Forbes szerint több mint 15 millió amerikai volt, aki egy régi 401 (k) -et hagyott a munkáltatójával (2010-től).

Ez egyáltalán nem kis szám, és rávilágít arra, hogy hány embernek keveset tudnak arról, hogy mi történik a befektetéseikkel. Munkaváltáskor tudom, hogy sok mindent meg kell őrizni, de miért felejtsd el a 401 (k) -t? Így nézem meg: ez az én pénzem, kifejezetten a nyugdíjba vonulásra, és szeretnék ellenőrizni azt.

A 401 (k) átfedés megakadályozása ebben az esetben változatos. Néhány munkáltató áthelyezheti jelenlegi befektetéseit valami másra, vagy elkezdhettek díjakat felszámolni, hogy ott legyenek az alapok, és még rosszabbak legyenek, mégis kevéssé tudják, hogy miként kezelik őket.

Az egyik dolog, hogy szem előtt tartsuk, hogy sok terv nem teszi lehetővé, hogy tartsa a beruházások velük, ha vannak bizonyos dollár összegben. Ez változik a terv szerint, ezért ellenőrizze a korábbi rendszergazdával, ha ez egy olyan lehetőség, amelyet fontolgat.

Több mint két lehetőség van

Az a fő bűnös, akivel a 401 (k) rollover-t nem akartam megtenni, az volt, hogy nem tudták átverni a 401 (k) -t, és nem tudták, hogy milyen lehetőségek vannak.

A nagy dolog, sok esetben, az, hogy a 401 (k) felhúzás folyamata szinte fájdalommentes lehet. Nincsenek valódi egységes formák, így a papírmunka az adminisztrátortól az ügyintézőig változik, azzal a kulccsal, hogy az alapokat kapják nem fizetni kell Önnek, de mindig az új ügyintézőnek.

Ha eldöntötte vagy felfedezte, hogy az új tervhez tartozó 401 (k) átfedés nem lehet opció, még mindig sok lehetőség áll rendelkezésre.

A legkönnyebb megnyitni a rollover IRA-t és áthelyezni az alapokat erre a számlára. A szép dolog az, hogy ez nagyban növeli a befektetési lehetőségeket, általában. Ahelyett, hogy egy kis számú befektetési alap vagy ETF közül választhatna, mostantól hozzáférhet azokhoz, amiket az ügynöki kínál, valamint képes befektetni a készletekbe és azon túl is. Emellett megnyílik a potenciálisan alacsonyabb díjszabási lehetőségek is, amelyek nagymértékben befolyásolhatják a portfólióját az idő múlásával.

Ezen túlmenően Roth-átalakulást is folytathat, ha ez valami érdekes, csak győződjön meg róla, hogy ismeri az adó következményeit a cselekvés előtt. Végül úgy találom, hogy egy 401 (k) rollover-el történő végrehajtásakor aktív szerepet vállalok a nyugdíjazás tervezésében, és jobb pozícióba helyezem.

Mivel mindig ez a helyzetedtől függ

Mint bármi más is a befektetéshez, a helyzet nem minden esetben egyszerű és egyszerű. Számos dolgot kell figyelembe venni, amikor egy potenciális 401 (k) rollover-t nézünk és komolyan kell kezelni.

Lehet, hogy azt jelenti, hogy elhagyja a korábbi tervét, ha szilárd stabil kínálata van és alacsony díjakat számít fel. Bár nem szeretnék személyesen úgy dönteni, hogy egy régi 401 (k) tervvel maradnak, ez életképes lehetőség néhány számára.

A legfontosabb, hogy megnézzük, hogyan tervezzük a nyugdíjas egészét, és milyen szerepet játszik a régi 401 (k) játéka ebben. Miután megállapítottad, a többi egyszerűbb, és általában két formanyomtatvány kitöltésével kezelhető.

Ezenkívül azt is szeretném hozzáfűzni, hogy ha lehetséges, ne felejtse el a 401 (k) értékesítését minden áron. Tudom, hogy sokak számára csábító lehet, de a rövid távú adókövetelések és a nyugdíjazási terv hosszú távú hatása nem éri meg.

Mik a gondolataid? Gondolod, hogy a 401 (k) rollover mindig van értelme? Hány régi 401 (k) s van?

Top Tippek:
Megjegyzések: