401k Rollover lehetőségek

Ha elhagyod a munkádat, akár önként, akár nem, akkor fontos döntést kell hoznia a 401 (k) esetében. Sokan nem ismerik az összes lehetőségüket arra vonatkozóan, hogy mit tudnak megtenni a 401 (k) -vel, de a helytelen választás költséggel jár. A legtöbb ember ismeri a 401 (k) rollover koncepciót, de segítségre van szüksége a folyamaton keresztül. Itt vannak a lehetőségek, ha ezzel a döntéssel szembesülsz.

Kiszabadítás nem a legjobb lehetőség

Mekkora pénzt önmagadba bocsátott, ki tudod készíteni és magaddal vinni. Ha a munkáltatója mérkőzést kötött, akkor lehet, hogy valamilyen megszervezési ütemezésnek van kitéve. Sokan úgy döntenek, hogy kirakják a 401k-et. A leggyakoribb érvelés itt, különösen a 401k-es tervekhez, amelyek megfelelnek, az, hogy "A vállalat pénzét"Nem"övék„. Azta! Nem ez a nagyszerű érvelés?

A "cég pénzének" bevonásával most az a személy 10% -os korai visszavonási büntetéssel és a szokásos jövedelemadóval együtt megragad. Általában, ha Ön közvetlenül a 401k-ből fizet, akkor 20% -os tartalékot és 10% -os korai visszavonási büntetést tartanak.

Ha valóban pénzre van szüksége, akkor fontolja meg a 401 (k) -tól való kölcsönkérést. A probléma itt az, hogy a legtöbb vállalat szeretné a hitelegyenleget kifizetni, ha elhagyja - függetlenül attól, hogy a munkát választja vagy sem.

Hagyja egyedül a 401-et.

Mindig lehetősége van arra, hogy hagyja el a pénzt a régi tervével. A pénz továbbra is befektetni fog, és a 401 (k) kezelője folyamatosan elküldi a negyedéves kimutatásokat, így elmondja, hogyan csinálja. Bármely jövőbeli növekedés adózási halasztást eredményez.

De ez a passzív választás esélyköltséggel jár. Ha csak hagyja el a 401 (k) eszközt a tervben, akkor feladja az irányítást és a rugalmasságot. A befektetési lehetőségei korlátozottak lehetnek, a tervdíjak magasak lehetnek, és előfordulhat, hogy nem tud gyorsan hozzáférni a pénzéhez, és nem teheti meg azt, amire szüksége van. Ha van egy régi 401 (k) s nyoma egy korábbi munkáltatókkal, akkor a dolgok valóban bonyolultak lesznek, amikor visszavonulsz - különösen akkor, ha meg kell tennie a szükséges minimális eloszlást (RMD). A tervben szereplő pénz elhagyása nem feltétlenül a legbölcsebb választás.

Vigye át a 401k-t egy új munkáltatónak

A legtöbb embernek lehetősége van arra, hogy az új 401k-t áthelyezi az új 401k-re az új munkáltatóval. A múltban ez még nehezebb volt, de a legutóbbi kormányzati szabályozás változásaival sokkal egyszerűbb. Bár ez jó döntés lehet, sokat az új 401k-ben lévő új lehetőségektől függ.

Lefordíthatja a 401k-t egy IRA-ra

Ez a választás általában a legérzékesebb. Átutalhatja a pénzt egy IRA-ba egy rollover vagy megbízott-megbízott átutalással. Vagy irányíthatja a pénzt egy ún. "Csatorna IRA-ra", egy hagyományos IRA-hoz, amelyet a régi 401 (k) eszközeinek tartására hozhat létre, amíg a pénzt egy másik minősített nyugdíjazási tervbe nem helyezi.

Nincs adócsökkentés, ha IRA áttörést vagy megbízott-megbízott átutalást végez. Miután ezt megtette, teljes ellenőrzés alatt tartja a pénzt, a folyamatos adóhiányos növekedést, a kibővített befektetési lehetőségeket és esetleg az alacsonyabb számlavezetési díjakat.

A pénz átvétele a Roth IRA-ba egy nagyszerű lépés lehet, feltéve, hogy két feltétel teljesülhet. Először is, a korrigált bruttó jövedelemnek kevesebbnek kell lennie, mint 100.000 dollár az év, amikor a rollover-t. Másodszor, adót kell fizetnie az átalakított vagyonért. A felfelé figyelemre méltó: adómentes összevonást, adómentes kivonásokat kap, ha az 59 évnél idősebb, és legalább öt éve tulajdonosa a fiókodnak, és hogy lehetősége van arra, hogy hozzájáruljon az IRA-hoz a 70 ½ életév betöltése nélkül anélkül, hogy RMDS. A Roth IRA-hoz való hozzájárulása nem adóköteles, de a kivonásokra vonatkozóan kevesebb korlátozás van.

2009-ben 401 (k), 403 (b) vagy 457 nyugdíjazási megtakarítási tervhez adhat át egy Roth IRA-t, amely után járul hozzá a járulékfizetéshez, és a Roth IRA adómentesen átveheti őket, feltéve, hogy az AGI 100 000 dollár vagy annál alacsonyabb. A konverziós összegre nincs korlátozás. Mellesleg 2010-ben bárki képes átalakítani a hagyományos IRA-t egy Roth IRA-ra - az AGI ilyen konverziókra vonatkozó korlátozása eltűnik.

Mi van, ha 401 (k) fagyasztáson át kell verni?

A "befagyasztás" az, amikor a munkáltató csökkenti vagy felfüggeszti a nyugdíjazási tervhez tartozó járulékokat. A FedEx, a General Motors és a Motorola nemrégiben választotta ezt. A válasz: Ne hagyja fel a személyes hozzájárulásokat. Ha kezelheti, állítsa be a 401 (k) hozzájárulását egy olyan szintre, ahol hatékonyan kicseréli a munkáltató hozzájárulásának szintjét. A nyugdíjra való megtakarításnak továbbra is az Ön legfontosabb prioritásai közé kell tartoznia.

Ha továbbra is segítségre van szüksége a 401 (k) görgőjével kapcsolatban, kérjen tanácsot egy Certified Financial Planner ™ szakembertől.

Top Tippek:
Megjegyzések: