Rollover IRA

A legjobb rész egy 401k-os átfordulással az IRA-ra, hogy sokkal könnyebb, mint tanítani a kutyádat, hogy ugyanazt a trükköt tegye. Még annál jobb, hogy a munkáltató által támogatott nyugdíjas számlákhoz képest a 401k-os átváltás biztosítja a lehető legszélesebb körű befektetési lehetőségeket és a legnagyobb rugalmasságot a nyugdíjas disztribúciós tervezéshez. Továbbá a 401k-os átfordulást általában kevesebb korlátozással lehet üzemeltetni. Íme egy rövid áttekintés, amely kiemeli a rollover IRA egyik legfontosabb előnyét a munkáltató által támogatott tervhez képest.

Az IRA-fiók tulajdonosaként olyan kulcsfontosságú döntéseket hozhat, amelyek befolyásolják az irányítási és adminisztratív költségeket, az általános szolgáltatási szintet, a befektetési irányt és az eszközelosztást. Kidolgozhatja a befektetések pontos kombinációját, amely legjobban tükrözi a saját személyes kockázati toleranciáját, befektetési filozófiáját és pénzügyi céljait. Olyan IRA-kat hozhat létre, amelyek hozzáférhetnek bármelyik elérhető alapkomplexum befektetési szakértőjéhez, és felvehetik és felszabadíthatják a befektetési vezetőit pénzük megvásárlásával vagy eladásával. Az IRA letétkezelői által választott fiókkezelést is ellenőrzi.

További előnyök a 401k rollover-ból

Míg várakozással tekinthetsz egy hosszú és egészséges karrierre, az élet bizonytalansága kényszerítheti a változásokat. Az IRA-k belső bevételi szolgáltatásának elosztási szabályai általában az IRA-számlatulajdonosoktól várnak, hogy az 59. életév betöltésekor büntetés-mentes kivonásokat hajtsanak végre, de a különös körülmények kezelésére számos rendelkezés létezik. Ezek a rendelkezések gyakran szélesebb körűek és könnyebben kihasználhatók, mint a munkáltatói terv nehézségi szabályai.

Az IRA-k hasznosabbak a birtoktervezésben, mint a munkáltató által támogatott tervek. Az IRA-eszközöket általában egy többpéldányos kedvezményezettek között lehet elosztani az ingatlantervben. Mindegyik kedvezményezett felhasználhatja olyan tervezési struktúrákat, mint például a Stretch IRA koncepciója, hogy fenntartsák az adóelőnyös befektetések kezelését életük során. A munkáltató által támogatott tervek kedvezményezettjei, ellentétben, általában átalányösszegként kerülnek kifizetésre készpénzben. Továbbá, kivéve az explicit közösségi tulajdonra vonatkozó törvényeket, az IRA számlatulajdonosok kizárólagos hatáskörrel rendelkeznek a kedvezményezett megnevezésére.

401k Rollover előnyei

A 401k Rollover gondos tervezést igényel

Az egyösszegű elosztás tervezésének egyik közös célja a felesleges adóbevételek elkerülése. A szövetségi adószabályok értelmében minden olyan átalányösszegű elosztás, amelyet nem közvetlenül egy nyugdíja számláról a másikra átutalnak, 20% -os külön visszatartásra kerül. Ez a visszatartás mindaddig érvényes lesz, amíg a munkáltatói ellenőrzést kiállítják Önnek - még akkor is, ha az IRA-nak megfelelő készpénzt tervez. A visszatartás elkerülése érdekében először létre kell hoznia az átváltási IRA-t, majd kérje meg, hogy a munkáltatója átruházza eszközeit közvetlenül az IRA letétkezelőjére.

Ne feledje, hogy a 20% -os visszatartás NEM a végső adókötelezettség. Ha az átalányösszegű elosztást elköltötted, és nem újbóli befekteti egy másik, adójóváhagyású nyugdíjazási számlára, akkor az átalányösszeg teljes értékét be kell jelentenie jövedelemként, és a teljes adó megfizetését a bejelentési idő alatt - 35% az esetleges adóbetétedtől függően. Ezenkívül az IRS általában 10% -os büntetési adót ír elő az 55 év alatti kivonásokra a munkáltató által támogatott terv szerint és az IRA 59. életévétől.

Továbbá, ha azt tervezi, hogy átkerül az egész összegre, de az új IRA letétkezelő helyett az ellenőrzést adja ki neked, a munkáltató köteles visszatartani a 20% -ot. Ebben az esetben a 20% visszatérítést akkor kaphatja meg, ha 60 nap alatt befejezi a beolvasást. A terjesztésed teljes összegét be kell töltened az új IRA-be, ami az egyéb források 20% -át visszatartja. Amikor beadja az év adóbevallását, akkor kérheti az átalányösszeg visszatartásának kérését.

Ha a munkáltatói tervében adózás utáni járulékokat fizet, akkor dönthet úgy, hogy visszavonja őket büntetés nélkül, amikor átkerüli az eszközeit. Ha azonban ezeket a pénzeszközöket a nyugdíjas számlájára kívánja hagyni az adómegállapítás folytatásának folytatásához, akkor azokat beillesztheti a konverzióba. Amikor rendszeres terjesztéseket kezdesz az IRA-járól, akkor egy arányos részt nem követelhet meg, hogy térítse vissza az adózás utáni járulékokat.

Ne felejtsd el a vállalati készletet

Számos vállalat vállalja a munkavállalói számlákhoz való hozzájárulásukat, akár részvényeket, kötvényeket, akár más értékpapírokat. Ha vállalati értékpapírja van a számláján, és jelenlegi piaci értéke jelentős árcsökkentést tartalmaz, akkor profitálhat a vállalati értékpapírok természetbeni értékesítéséből, amely elkülönül az egyéb befektetések eszközeinek átalányösszegéből.

A természetbeni eloszlás a tényleges értékpapírok kiszállítása helyett készpénzértékük. A potenciális előnyök abból adódnak, hogy az értékpapírok 401 (k) alatt történő megszerzése során bekövetkezett árfelértékelést a tőkenyereségként kezelik, mintsem a szokásos bevételeket. A munkáltatói értékpapír természetbeni elosztása során csak az értékpapírok eredeti költségalapján fizeti a jövedelemadót; az elszámolás napján az érték egyenlege nettó nem realizált felértékelődésnek (NUA) minősül. Amikor eladja az értékpapírokat, az NUA-t hosszú távú tőkenyereségként kezelik. Az elosztási időpont után bekövetkező bármely nyereség adóköteles, mintha az értékpapírokat az elosztás napján vásárolta volna. (Ne feledje, hogy az NUA kezelés csak nyilvánosan értékelt értékpapírokra vonatkozik.)

Hátránya a 401k Rollover-nek

Bár számos előnye van a konszolidált IRA átvételeknek, van néhány lehetséges hátránya annak szem előtt tartására. Az IRA-nál több mint 1 millió dollár értékű eszközöket vehetünk igénybe, hogy bizonyos adósságainkat bizonyos személyi csőd forgatókönyvekben teljesítsük. A munkáltató által támogatott tervben szereplő eszközöket sok esetben nem lehet könnyen megtenni. Továbbá meg kell kezdenie a terjesztéseket az IRA-ból az év április 1-jéig, miután eléri a 70 ½-ot, függetlenül attól, hogy folytatja-e a munkáját, de a munkáltató által támogatott tervek nem igényelnek terjesztéseket, ha továbbra is az adott kor előtt dolgozik.

A képet készítette Jason York Photography

Top Tippek:
Megjegyzések: