Ebben az évben az IRS növelte a maximális munkavállalói 401 (k) hozzájárulási korlátot 18.500 dollárra évente. A 2018-ig terjedő maximális hozzájárulás 2017-re és 2016-ra 500 dollárra emelkedik.

A helyzet megegyezik a felzárkózási hozzájárulásokkal. Ezek jelentik a további hozzájárulás összegét, amelyet egy 401 (k) tervre tehet, ha 50 éves vagy annál idősebb. 2018-ra ez a szám 6 000 dollárig marad, ami szintén megegyezik a 2017-es és 2016-os felzárkózási hozzájárulásokkal.

Minden, amit tudni kell a 401k hozzájárulási korlátokról 2018-ra:

  1. Miért nem nő a hozzájárulási limit ebben az évben?
  2. 401k hozzájárulási korlátok 2018-ra
  3. Roth 401 (k) hozzájárulási korlátok
  4. A legnagyobb probléma a 401 (k) tervekkel
  5. Kihasználva a maximális kiosztást
  6. Mit várhat a jövőben?

Évente októberben a 401 (k) járulékhatárok felülvizsgálata, és - remélhetőleg - az infláció alapján újraszámolták.

A járulékfizetési korlátok az évek során, amikor az infláció magasabb, és kisebb, ha alacsonyabb, mint az elmúlt években. Néha aggodalmak merültek fel, hogy a hozzájárulási korlátok negatív inflációs ráta alapján csökkenthetők.

Szerencsére azonban ez a forgatókönyv soha nem játszott, és a határokat kissé megnövelték vagy balra süllyesztették.

Miért nem nő a hozzájárulás korlátai?

A rövid válasz az, hogy a fogyasztóiár-index (CPI) éves növekedése nagyon kicsi volt, mint például évi 2% -os. És mivel a kongresszus legalább 500 dolláros lépésenként növeli a járulékokat, a fogyasztói árindex évente alacsony százalékos növekedése nem éri el ezt a küszöbértéket.

Természetesen, ha az elmúlt három évben évente 2% -os inflációt mondunk, valójában a CPI halmozott növekedését vizsgáljuk 6% -os sorrendben. A 18.500 dolláros járulékküszöb alapján 2014-től 1110 dollárra emelkedett.

Mivel azonban a 401 (k) járulékküszöb növekedése csökkenti a munkavállalók adóköteles jövedelmét, a kongresszus vonakodik válaszolni az ilyen változásokra is, annak érdekében, hogy folyamatosan tartsa be az adóbevételeket.

De a 401 (k) járulékhatárok azok, amik azok, és az elmúlt három év növekedésének hiánya ellenére még mindig igen nagyvonalú határokat képviselnek, és segíthetnek abban, hogy felhalmozódjon egy jelentős nyugdíjas fészek tojás.

A 401k hozzájárulás korlátai 2018-ra

Az alábbi táblázat mutatja a legmagasabb 401 (k) maximális hozzájárulást, az 50 évnél idősebb munkavállalók felzárkózási hozzájárulását és a 2008-tól vagy 2018-tól az összes adómentesen kezelt nyugdíjazási tervből a maximális felosztást.

Amint láthatjuk, az elmúlt tizenegy év növekedési üteme jellemzően csiga ütemben mozog. A 2008-as maximum hozzájárulás csak 3 000 dollárral nőtt, és ugyanezen idő alatt mindössze 1000 dollár növekedést jelent a felzárkózási hozzájárulásban.

És amint láthatja, a hozzájárulási korlátok stagnáltak a múltban, például 2009-től 2011-ig, amikor három évig 16 500 dollárig maradnak. Még nyilvánvalóbb, hogy a felzárkózási hozzájárulás nem nőtt hat évig, amikor az összeg 2009 és 2014 között 5 500 dolláron maradt.

Figyelembe kell azonban venni azt a tényt, hogy a legmagasabb összeg - ami az összes olyan adótartozás, amelyre bármelyik adómentességi nyugdíjazási terv bármelyik évében járulhat hozzá - jelentősen megnőtt.

2009 és 2018 között a maximális összeg 49.000 dollárról 55.000 dollárra emelkedett. Ez kilenc év alatt 6 000 dollár növekedést jelent, ami évente körülbelül 2%. Ez lehet a legfontosabb statisztika a 401 (k) járulékmátrixban, és egy kicsit több időt töltene ezzel kapcsolatban.

Év401 (k) MaximálisCatch-Up hozzájárulásMaximális elosztás
2018$18,500$6,000$55,000
2017$18,000$6,000$54,000
2016$18,000$6,000$53,000
2015$18,000$5,500$53,000
2014$17,500$5,500$52,000
2013$17,500$5,500$51,000
2012$17,000$5,500$50,000
2011$16,500$5,500$49,000
2010$16,500$5,500$49,000
2009$16,500$5,500$49,000
2008$15,500$5,000$46,000
* A legmagasabb felosztást minden évben a megengedett felzárkózási hozzájárulás összegével (ami a 50 évesnél idősebb munkavállalókra vonatkozik) növeli. Például 2017-re a maximális kiosztás 60 000 dollár. Ez a maximális összeg 54.000 dollár, valamint a 6.000 dolláros felzárkóztató hozzájárulás.

A hozzájárulási korlátok szintén alkalmazzák a Roth 401 (k) hozzájárulásokra

A Roth 401 (k) járulékokra vonatkozó hozzájárulási korlátok megegyeznek a hagyományos 401 (k) járulékokkal. Ez azt jelenti, hogy évente akár 18 500 dollárral járulhat hozzá egy rendszeres 401 (k) tervhez vagy egy Roth 401 (k) tervhez. Valószínűbb, hogy mindkettőhöz szeretne hozzájárulni, ebben az esetben meg kell osztania, hogy a 180100 $ összeghatár mekkora része kerül a 401 (k) minden egyes részébe.

Nem véletlenül a 401 (k) határértékek gyakorlatilag azonosak a 403 (b) terv és a Thrift Savings Plan (TSP) határértékeivel.

Ezenkívül a tervekben szereplő járulékokat beilleszkedő munkáltatók nem szerepelnek a fent felsorolt ​​munkavállalói hozzájárulási korlátokban. A munkáltatója hozzájárulhat olyan járulékhoz, amely meghaladja a 18.500 dolláros rendszeres hozzájárulási korlátot, vagy akár a kombinált $ 24.500-as korlátot, ha 50 éves vagy annál idősebb. Mindig jó ötlet kitalálni, hogy a Roth 401k vs Roth IRA a legjobb az Ön számára.

Ahelyett, hogy a hozzájárulás korlátjának növekedésében hiányzik a ...

A legtöbb munkavállaló esetében a 401 (k) szintű járulékküszöbök az elmúlt három évben nem jelentenek valós problémát. Az igazi probléma a munkavállalói részvétel hiánya. A munkavállalók nagy százaléka nem vesz részt egy 401 (k) tervben, annak ellenére, hogy munkáltatója felajánlja őket.

Felhívjuk a figyelmet arra is, hogy a 401 (k) terv országos átlagértéke 2015-ben csak 18,433 dollár volt, ami azt jelenti, hogy az alkalmazottak 50% -a több mint ez a szám a 401 (k) -ben, de 50% -kal kevesebb volt. Ez a rendszeres járulékok egyetlen éve, valamint egy kis befektetési jövedelem. Nyilvánvaló, hogy a 401 (k) járulékhatárok itt nem a valódi bűnösök.

A történet erkölcsi szempontja az, hogy a 401 (k) tervekkel a legnagyobb problémát az jelenti, hogy nem elég ember vesz részt, és a 401 (k) értékek átlaga alapján egyértelmű, hogy a munkavállalók nagy többsége nem közelít meg így a maximális hozzájárulásokat is.

Annak ellenére, hogy a hozzájárulási korlátokat három év alatt nem növelték, a 18 500 dollár még mindig sok adómegtakarítási megtakarítási potenciált jelent. Tegyen meg mindent, amennyit csak tudsz, hogy a lehető legnagyobb mértékben járuljon hozzá, különösen, ha közelebb kerülsz a nyugdíjba vonuláshoz.

A maximális elosztás előnyeinek kihasználása

A táblázatban a legnagyobb szám minden évben a Maximum Allocation oszlopban található. Ez az a maximális pénzösszeg, amelyet Ön az Ön rendelkezésére bocsátott minden adó-védett nyugdíjazási tervhez hozzájárulhat. Ez valójában fontosabb tényező, mint a legtöbb ember.

Annak ellenére, hogy a 401 (k) járulékküszöböket nem növelték három év alatt, az átlagember közel sem közelíti meg a lehetséges hozzájárulásokat minden típusú nyugdíjazási tervhez. A 2017-es tervek maximális összege minden terv esetében nagyon nagylelkű 54 000 dollár volt, és ez volt az egyetlen 401 (k) szám, amely valójában 2016 és 2017 között nőtt.

Ez az a pénzmennyiség, amelyet még a 401 (k) terveddel is elérhet. Például évente akár 5500 dollárért járulhat hozzá (vagy legfeljebb 6500 dollár, ha 50 éves vagy annál idősebb) egy IRA-hoz, függetlenül attól, hogy ez egy hagyományos vagy a Roth IRA. Lehetőséged van arra, hogy adómentességet biztosíts a hagyományos IRA-hoz vagy a Roth IRA-hoz hozzáadott, nem adóköteles hozzájárulásokhoz, ha jövedelme a tervek határain belül van.

De még akkor is, ha jövedelme meghaladja a küszöbértéket, hogy adólevonási hozzájárulást tegyen - amellett, hogy a munkáltatói terv fedezi, még mindig megfizethetetlenül hozzájárulhat a hagyományos IRA-hoz, függetlenül a jövedelmétől.

Ez nem feltétlenül adólevonást tesz lehetővé, de lehetővé teszi számodra, hogy több pénzt helyezzen nyugdíjba, ahol befektetési bevételeid adó-halasztott alapon felhalmozódnak. Az 5,500 dolláros IRA-hozzájárulás mellett, amellett, hogy 18,500 dollárt járul hozzá egy 401 (k) tervhez, évi 24 000 dollárért járul hozzá.

De az IRA-n túlmenően az önfoglalkoztatók számára is többfajta adó-védett nyugdíjazási terv létezik, köztük a SEP és a SIMPLE IRA-k. Ha van mellékága, fenntarthatja ezeket a nyugdíjazási terveket. Lehetővé teszik, hogy több pénzt vegyen be egy adótervezési tervbe. Akár 54 000 dollárért is eljuthat, ami sok helyet biztosít ahhoz, hogy több befizetést kapjon.

Mit várhatunk a hozzájárulási korlátoktól a jövőben?

A jó hír az, hogy hosszabb ideig tartunk az alacsony inflációban. Ez jó hír a megélhetési költségek tekintetében, annak ellenére, hogy maximum 401 (k) járulékküszöböt fedezett. Mivel ez hosszú távú mintázatnak tűnik, valószínűleg több évig várnánk, hogy a hozzájárulási korlátok alacsonyak vagy nem létezőek.

De ez még ennél is erősebb esettel járul hozzá ahhoz, hogy maximalizáljuk a hozzájárulásainkat a mi korlátain belül, és megvizsgáljuk annak lehetőségét is, hogy hozzájáruljunk a többi nyugdíjazási tervhez, például az IRA-khoz vagy az önálló vállalkozók számára elérhető különféle tervekhez .

Meg kell dolgoznunk a korlátok között, és el kell ismernünk, hogy több mint elég ahhoz, hogy segítsenek eljutni nyugdíjba vonuló célainkhoz. Ezek a korlátok lehetővé teszik számunkra, hogy csak ezt tegyük meg, még akkor is, ha azok nem növekednek jelentősen a jövőben.

Top Tippek:
Megjegyzések: