Mi a lakóhely tulajdonlásának valódi költsége? Egy közelebbi pillantást a 30 éves fix jelzálogkamatláb vagy a 15 éves fix jelzálogkamatláb között.

Voltál már valaha olyan helyzetben, ahol valami nagyon rosszat akarsz vásárolni? Talán valami, amit akartál igazán rossz, de tényleg nem volt rá szükség. Csak hipotetikus kedvéért tegyük fel, hogy tényleg szükséged lesz (azt akarom mondani) az új Apple iPad és a belépő ára 499 dollár. Meg kell vásárolnod, de sajnos most nincs készpénzed, így megveheti. Mindenki más csinálja, miért nem?

Ha szüksége van egy hitelkeretre, akkor az első hitelezőhöz érkezik, és olyan üzletet kötnek fel, amely lehetővé teszi, hogy havonta több mint 3 hónap 200 forintot fizesse vissza. A 3 hónap alatt összesen 600 dollárt fizet, amiből 100 dollár kamat van. Nem biztos benne, ha a legjobb üzletet vásárolja meg, és körbejárja a második hitelezőt. A 2. hitelező csábít egy édes ajánlatot, amely csak 125 dollárért fizet, de 6 hónapos időszakra. A nagy összeg, amit fizetni fogsz, $ 750, amelyből 250 dollár kamat. Bár a második hitelezőnél havonta kevesebbet fizet, hosszabb időt vesz igénybe a saját iPad-jének, és végül másfélszeres fizetést kapsz attól, amit ténylegesen megéri! Mennyire rossz vagy? szükség azt?

Melyik kölcsön választaná?

Ha hasonló helyzetben lenne, akkor hitelező lenne kölcsön kölcsön? Biztos vagyok benne, hogy meg tudod mondani, sok hasonlóság van otthon vásárlásakor. Mikor vagy 15 éves jelzálogkölcsön és 30 éves jelzálogkölcsön között, győződjön meg róla, hogy fontolja meg és mérje meg az összes érdeket és hátrányokat, mielőtt döntést hozna.

Előnyök a 30 éves jelzáloglevél több mint 15 éves kamatlábának kiválasztásában

Általánosságban elmondható, hogy az otthoni ügyfelek legtöbbje 30 éves jelzálogot vesz fel, mert nem engedhetik meg maguknak (vagy azt hiszik, hogy nem engedhetik meg maguknak) magasabb havi fizetést. De ha megtalálja a módját, hogy a 15 éves jelzálogkamatláb a költségvetésen belül működjön, akkor hosszú távon tényleg kifizethetné. Maga a saját otthona is hamarabb, és kevesebbet fizet (végül), és akkor valószínűleg zárja be a jelzálog alacsonyabb kamatot.

Például ... Tegyük fel, hogy 300 000 dollárért házat akarsz vásárolni. Ha egy 30 éves fix kamatozású jelzálogot 6,5% -on vett ki, havonta körülbelül 1900 dollárt fizetne. Végül 300 000 dollárt költenek a házára, és 382 633 dollárt kamatokra. Ez összesen $ 682,633 ... több mint kétszerese az otthoni árnak.

Ha ugyanazt a házat vásárolta meg egy 15 éves fix kamatozású jelzáloggal 6,0% -kal, a havi kifizetése körülbelül 2,532 USD lesz. Azonban a 15 év végén csak 455,682 dollárt költöttek el. Ez 300.000 dollár a házban, és csak 155.682 dollár kamat. Ez 226,951 dollárval kevesebb, mint a 30 éves jelzáloggal!

Mit tehetsz egy további 226.951 dollárral?

Ezt a "extra" pénzt lehetett befektetni, finanszírozni a gyermek oktatását, felújítani a házat stb. Önnek kell döntenie, hogy a havonta fizetett kiegészítő pénzt megéri-e a hosszú távú kifizetés. De ne felejtsd el ... a kifejezés rövidebb is. Képzelje el, hogy birtokolja otthonát, mielőtt a gyerekek elkezdenék az egyetemet. Csak 15 évig hálánál áldozol, majd ... nincs több kifizetés. Ez mind a tiéd!

Hátrányok a 15 éves jelzáloglevél több mint 30 éves jelzálogkamat kiválasztása

Mivel túlságosan buzgó az otthoni jelzálog kifizetésében, ez kockázatot jelent. Az első

Mi a hátránya? Nos, a legnyilvánvalóbb hátrány az, hogy a havi fizetés magasabb. Ez jelentősen megváltoztathatja a kiadási szokásait. Egy másik hátránya: kevesebb kamatot fizetve kevesebb adót von le.

Extra kifizetés

Míg a vonzereje, hogy a háza kifizetődött 15 éven belül izgalmasnak tűnik, ez egy csomó álom sokak számára. A feleségem és én eljátszottuk az ötletet, hogy 15 éves jelzálogot választottunk az új házunkhoz, de amikor elkezdtük a számokat felrobbantani, rájöttünk, hogy álmodtunk és álmodtunk.

A megoldásunk az volt, hogy évente egy extra kifizetést készítsenek. Például, ha a fenti példát használjuk, a 300 000 dolláros, 30 éves fix kamatozású jelzálog 6,5% -kal, és ha mindössze 200 dollárt különítünk el minden hónapban (évente 0r $ 2400) az elvre, potenciálisan megfizethetnénk jelzálogunkat 7 évvel korábban, és 100 000 dollárért többet megtakarítanak.

Számunkra előnyünket nyújtjuk a jelzálogkölcsön törlesztésének előbbre, miközben nem kell magasabb havi fizetéshez kötnünk, ha váratlanul ingerlünk a későbbiekben az életünkbe. Jellemzően ez ugyanaz a módszer, amelyet a legtöbbet javasolnék. Nagyon sok a rugalmasság, és nyitva tartja az opcióit.

Top Tippek:
Megjegyzések: