Az egyéni nyugdíjazási számlák (IRA-k) az önállóan irányított egyéni nyugdíjazási tervek, amelyek bizonyos adókedvezményeket kínálnak.

Számos pénzintézet kínálja ezeket a terveket, és az IRA tulajdonosai bármilyen befektetésbe befektethetnek, amelyet a letétkezelő lehetővé tesz, kezdve az egyszerű letéti igazolásoktól (CD-k) az egyes részvényekig és kötvényekig.

Az IRA típusai

Az IRA-k két fajtája, a hagyományos és a Roth IRA-k, lehetővé teszik a munkavállalók számára, hogy önállóan irányítsák és járuljanak hozzá, míg a harmadik típusú IRA, a SEP IRA, különbözik a munkaadó által nyújtott előnyöket illetően. Az alábbiakban áttekintjük mindhárom típusát.

Ha nem tudja, melyik a legjobb az Ön számára, nézze meg ezt az útmutatót: Az Ultimate Guide To Roth vs hagyományos IRA hozzájárulások.

A hagyományos IRA-k

A hagyományos IRA-k adómentességet nyújthatnak (mindaddig, amíg a tulajdonos jövedelme nem haladja meg a bizonyos korlátokat) és az adókedvezményes nyugdíjazási számlákat, ami azt jelenti, hogy az IRA éves hozzájárulásai a hozzájárulás időpontjában nem adóztak, és a pénz visszavonásakor adóztatják őket.

Ez jó választás lehet a befektetők számára, akik a jövőben alacsonyabb jövedelemadó-kategóriára számítanak (vagy olyan befektetők, akik úgy vélik, hogy a jövőbeli adóbevételek általában alacsonyabbak lesznek, még akkor is, ha úgy gondolják, hogy ugyanazt a pénzt fogják felhasználni).

Roth IRA-k

A Roth IRA-k az adózás utáni nyugdíjazási számlák, ami azt jelenti, hogy a számlához hozzájáruló pénz már adóztatott.

Azonban mind a hozzájárulás összegét, mind a jövőbeni bevételeket a számlán lévő befektetésekre további adók fizetése nélkül lehet visszavonni. Ez előnyös lehet azoknak a befektetőknek, akik úgy vélik, hogy a jövőben magasabb adószintűek lesznek.

SEP IRA-k

Az egyszerűsített Munkavállalói Nyugdíj (SEP) IRA-kat az üzleti tulajdonosok használják, és fel kell ajánlani az összes jogosult munkavállalónak, ha vannak ilyenek.

Azok a munkavállalók, akik legalább 21 évesek, akik az elmúlt öt évből három vagy több évet töltöttek az adott munkáltatónál, és akik legalább 600 dollárt (2017 és 2018-as korlátot) szereztek az adott évre, részt vehetnek a tervben.

Csak a munkáltatók járulhatnak hozzá a SEP IRA-hoz, bár nem zártak be olyan éves hozzájárulást, amilyen a 401 (k) terv.

Visszavonás az IRA-ból

Az IRA-k, mivel úgy tervezték, hogy nyugdíjas éveik alatt biztosítsanak embereket, korlátozásokat írjanak elő a nyugdíjkorhatár előtti visszavonására, amelyet 59½ életkor vagy teljes és teljes fogyatékosságként határoztak meg.

Ha a visszavonás nem felel meg az e rendelkezésekre vonatkozó minősített kivétel követelményeinek, 10% -os büntetést kell alkalmazni a visszavont összegre.


2018 Az IRA-k hozzájárulási limitjei


A hagyományos IRA

Roth IRA

SEP IRA

50 éves kor alatt

$5,500

$5,500

A bevétel akár 25% -a vagy 55.000 dollár

Életkor 50+ felzárkózás

$6,500

$6,500

2018 IRA bevételi határok

Felvételi állapot

Roth IRA

Házas, bejelentkezés

Fokozatosan $ 189,000-tól kezdve - 199,000 dollárért

Házas, külön beadva

Féljen el $ 0-tól 10 000 dollárig

Egyetlen

Féljen ki $ 120,000-ról - 135,000 dollárról

Bárki, akinek jövedelme van, és 70 évnél fiatalabb, hozzájárulhat a hagyományos IRA-hoz, de az adólevonás a jövedelemhatárokon és a munkáltatói tervben való részvételen alapul.

összefoglalás

A hagyományos vagy a Roth IRA használata (amelyik az adóhelyzetben leginkább érthető) kiváló eszköz a munkáltató által kínált nyugdíjazási tervek mellett, beleértve a 401 (k) terveket és a SEP-IRA-kat.

Az egyéneknek arra kell törekedniük, hogy évente maximálisan hozzájáruljanak a hagyományos és / vagy a Roth IRA-khoz, hogy teljes mértékben kihasználhassák a rendelkezésre álló adómegtakarítást.

Van IRA-e? Mit fog tenni, hogy maximalizálja a nyugdíjazási járulékokat 2018-ban?

Top Tippek:
Megjegyzések: