Ha céged 401 (k) nyugdíjazási programot kínál, jó ötlet lenne kihasználni, és növelni a hozzájárulásokat.

A cég 401 (k) valószínűleg felkínálja a befektetési lehetőségeket, általában különböző befektetési alapok vagy indexalapok keverékét.

Például egy olyan terv, amely egy adott évre nyugdíjba vonuló munkavállalók számára kialakított általános indexalapból áll, valószínűleg alacsonyabb díjat fog fizetni, mint egy aktív kezességű tőkealap.


Azok a dolgozók azonban, akik aktívabb szerepet kívánnak venni portfoliójukban, képesek lehetnek célzottabb pénzeszközök kiválasztására (pl. Technológiai készletek vagy hosszú lejáratú amerikai államkötvények).

A 401 (k)

Az egyes munkáltatók által kínált 401 (k) tervek egyik legfontosabb előnye, hogy a munkavállalók jövedelmének bizonyos mértékig megfelelő munkavállalói járulékot kapnak (az éves jövedelem legfeljebb 4% -a közös százalék).

Ebben az esetben a munkavállalónak legalább annyit kell hozzájárulnia ahhoz, hogy kihasználja a lényegében szabad pénz felhasználását, még akkor is, ha ez azt jelenti, hogy csökkenteni kell a hozzájárulást más számlákhoz, például az IRA-hoz vagy az általános befektetési számlákhoz.

A 401 (k) terv egy másik kritikus előnye az, hogy adómentességet élvező befektetési eszközök, azaz az alkalmazottaknak nem kell jövedelemadót fizetniük az adott évben szerzett pénzükért, és 401 (k) adóbevallás az évre.

Végül ezek a tervek hasznos célt is kínálnak a nyugdíjazási megtakarításokhoz. Bár a munkavállalóknak általában többet kell megtakarítaniuk, mint a korlátokat, egy meghatározott célmegtakarítási összeget biztosítanak, amely évente minimálisan megfelel.

Kilépés a 401 (k) tervekből

Mivel a 401 (k) járulékot a járulékfizetés évében nem adókötelesnek kell tekinteni (az összeg levonásra kerül a munkavállaló éves jövedelemadó-bevallásán), a kivonások adóztatása helyette.

Az ilyen kivonásokra alkalmazandó adókulcs a kivonás évében a számlatulajdonosra alkalmazandó jövedelemadó. Ezt általában előnyösnek tartják, mivel a legtöbb ember alacsonyabb adóköteles jövedelmet élvez a nyugdíjazási évek alatt, mint amikor dolgoztak, vagyis a visszavont összegre vonatkozó tényleges adókulcs alacsonyabb lesz.

A 401 (k) s tulajdonosainak legalább 59 ½-nak kell maradniuk, vagy teljesen és tartósan letiltják őket, hogy adókötelesek legyenek a számlájukban.

Ha fiatalabbak vagyunk, akkor 10% -os büntető adót kell fizetniük a behajtott összeg után, a szokásos jövedelemadó összegén felül.

Ebből a 10% -os büntetésből - beleértve a munkavállaló halálát, a minősített belföldi bírósági végzést és a korrigált bruttó jövedelem 7,5% -át meghaladó - korlátlan orvosi költségeket több kivételtől eltekint.

Végül a számlatulajdonosoknak meg kell kezdeniük a szükséges minimumkövetelményeket, amelyeket az IRS határoz meg a várható élettartammal, ha a számlatulajdonos 70 ½-ot fordít, kivéve, ha még mindig dolgozik.

A minimális visszavonásra 50% -os büntetést kell alkalmazni, ha az adott adóévre nem kerül sor.

401 (k) Hozzájárulás Lim​​​annak

Hozzájárulás típusa

Határ

Maximális munkavállalói választható elhalasztás.

$18,500

Munkavállalói felzárkózási hozzájárulás (ha 50 év feletti)

$6,000

Kombinált munkavállalói és munkáltatói hozzájárulás

$55,000

Ne feledje, hogy az egyéni 401k-lel rendelkezők számára beállíthatja a munkavállaló választott elhalasztását Roth vagy Traditional. A munkáltatói hozzájárulás azonban mindig hagyományos.

Következtetés

A 401 (k) tervek értékes eszközt jelentenek a nyugdíjra való megmentéshez, és az egyik, hogy sok alkalmazott nem használja ki teljes mértékben, különösen akkor, ha munkáltatója megegyezik a befizetésekkel.

Az éves hozzájárulási korlátok sokkal magasabbak, mint az egyéni nyugdíjazási számlák (IRA-k) esetében, miközben ugyanazt az adó-elhalasztási kedvezményt lehetővé teszik, és kiváló első lépést jelentenek a munkavállalók számára, hogy évente megtakarítsák a biztonságos nyugdíjazást.

Plusz, a járulékfizetési korlátok általában minden évben növekednek, így a nyugdíjba vonulást többet is el lehet távolítani.

Hozzájárul egy 401 (k) -hez? Miért vagy miért nem?

Top Tippek:
Megjegyzések: